随着企业经营规模和财务管理内容的不断发展，现金管理服务以统一性视图、精细化管理和深度银企对接带来的财务快速决策响应，保障企业现金流高效运转，实现财务流程整合与财务效能提升。徽商银行现金管理紧密围绕企业客户财资管理需求，不断优化线上渠道服务，针对性创新定制化、流动性财资管理产品，致力于为企业提供一站式优质金融服务，推动企业实现更好、更快、更大发展。

一、我们的服务目标

徽商银行现金管理希望通过搭建合理账户体系，科学配置资源，帮助企业全面及时掌控资金状况，保证资金较强的流动性和支付能力，实现资金收益最大化。

n 账户统筹管理

集中精力办大事，实现资金的高度集中、统一掌控；

n 财务风险控制

实现财务看得见，管得住，控得牢；

n 降低运作成本

“三高”(存款、贷款和资金成本均高)变“三低”，随时掌握账户财务情况，降低财务运作风险及成本

n 提高资金效益

集中起来的资金可通过银行的公司理财及账户服务实现增值，提高集团资金收益；

二、我们的产品体系

我们将以协助您提高资金流动性、增加资金收益、降低财务成本为核心目的，以我行结算账户为基础，以多种产品组合为内容，将账户管理、流动性管理、收付款管理、投融资管理等进行有机组合，为您提供的资金管理综合化、方案式服务。

n 账户管理

我行可为您的公司及成员单位搭建满足现金管理需求的账户体系，建立相应集团关系，实现账户体系统一管理和统一视图。

（1）账户体系搭建：根据客户多银行、多币种账户进行统筹规划，根据客户需求设置层级分明的企业关系，搭建明晰合理的账户体系，构建“实虚结合”的账户架构。

（2）统一视图管理：实施灵活的支付控制，提供完整、可靠和及时的账户信息，通过银企直联、交易家平台、柜面等多种服务渠道实现集团内账户资金进行集中管理、统一查询。

（3）账户信息服务：企业可以通过交易家平台、银企直联端等渠道按日、按月、按季度或按收入类型等条件查询账户余额、收支明细；我行可以按月、按季提供纸质账户对账单以及每日归集凭证，对账单的格式及要素可由客户个性化定制；另外，客户可根据实际业务开展需要，在规定时间内按照收入类型或者支出类型形成资金收支监控表，有效掌握账户变动信息。

n 流动性管理

针对资金集中管理的需求，徽商银行可以提供丰富的资金池解决方案，协助建立公司内部资金池，最大限度发挥内部资金潜力，提高资金使用效率。

（1）资金池管理：根据客户要求，将参与账户的资金集中管理，提供灵活多样的资金池功能定制服务，实现资金共享使用，包括归集资金池（实归和虚归）和协议资金池。

（2）资金集中管理：企业账户可采用灵活多变的资金管理模式，分别采用适行的资金集中方式，包括实时归集、批量归集或手工归集，满足企业的个性化资金集中频次要求。

（3）资金分配管理：根据企业的资金使用管理要求，可自定义下属账户对外支付规则，包括统收统支、以收定支、超额定支等多种支控方式。

（4）现金管理委托贷款：集中了闲散资金，企业可通过现金管理项下委托贷款，将集中的资金提供给成员企业使用，减少成员单位外部资金的占用，降低集团财务费用。

（5）内部资金计价：根据集团资金管理的要求，可实现公司内部资金转移计价，设定灵活的计价标准，包括上存利率和下拨利率，按季度提供利息明细，由公司内部进行资金成本分配。

n 收付款管理

根据企业财资管理要求，借助行内系统及跨行清算系统，您可选择柜面、交易家平台及银企直联渠道畅通财资收付，协助您的企业控制付款，及时收款等。

（1）收付款服务：包括单笔转账、批量付款、代发工资、费用报销、快捷收款服务等；

（2）银企直联服务：我行可以通过专业的网络技术线路，与您的财资管理系统实现银企对接，企业可以从自身原有的财务系统中直接发布操作指令，完成我行银行账户的查询、转账等交易。我行银企直联业务成熟稳定而高效，且由于我行的一级法人优势，总分行联动机制完善，对于客户银企直联业务中新的业务需求可以做到产品创新和科技支持双方面的快速响应，在同业中拥有较大优势。

n 投融资管理

我行可提供多种类型、多种时限的投融资产品，帮助客户在保持适当现金规模的基础上，进行合理投资，提高现金收益；在资金不足时及时、有效融资，避免流动性风险。

（1）理财服务：客户可在我行办理定期存款和协定存款，或综合使用不同期限、风险情况和收益性的理财产品进行组合投资，提高资金收益。

（2）融资服务：我行提供贷款融资、票据融资、贸易融资产品及集团内部融资等多种融资服务，客户可根据自身情况灵活选择，满足业务开展的资金需求。

三、我们的特色服务

n 财智360账户

我行利用覆盖全省的网点优势，为企业及成员单位搭建满足现金管理需求的账户体系，建立相应集团关系，构建“实虚结合”的账户架构。实施灵活的支付控制，并以完整、可靠和及时的账户信息，通过银企直联、网上银行、现金管理客户端等多种服务渠道实现集团内账户资金进行集中管理、统一查询。

财智360账户结构，既包含了资金归集产品又融合了多级账簿产品。实账号和虚账号结合，全方位、多功能满足客户资金集中管理和分类核算等财务需求。

n 招标通

招标通系统是我行综合运用账户管理、多级账簿等现金管理产品为招投标业务流程量身打造的一套专业化业务管理系统，杜绝人工干预，规范化管理保证金，避免现金交易，实现招投标资金真正意义上保密。退款信息电子化指令线上传输，避免支付环节人工输入相关记账要素，降低业务操作风险，确保资金原路退还至原缴款账户。实账户虚账簿分计息规则计息，巧妙获取利差。专线连接、多种措施保证资金安全。

n 案款通

案款通是依托我行现金管理系统，为法院及其他政企单位提供个性化的智能收付款及相应统计、账务清分和对账等服务。法院执行案件批量开立虚拟子账簿，由法院对案件号和账簿号进行匹配，实现执行款与执行案件的一一对应，保证“一案一户、专户专用”，打破粗线条的管理方式，使法院执行款管理架构更加精细明确，保障资金安全，杜绝资金侵占风险，全体线上化流程操作使整个流程简洁而高效。

四、我们的市场表现

2013年11月，我行正式推出“卓越e+”现金管理服务品牌。凭借卓越的客户服务和创新性的产品，我行现金管理已在国内市场上已经建立起良好的品牌形象，品牌美誉度和市场影响力不断提升，并连续多年获得《财资中国》评选的现金管理领域的重要奖项：

n 2011年度“最佳成长性现金管理银行”、

n 2012年度“最具创新性现金管理银行”

n 2013年度“最佳区域性现金管理银行”、

n 2014年度“最佳财资创新银行”、

n 2016年度“最佳区域性现金管理银行”及“投标行业最佳财资解决方案”

n 2017年度“最具成长性交易银行”及“最佳现金管理银行”、

n 2019年度“最佳交易银行产品体验奖”。

各项荣誉的取得力证我行现金管理经过多年的运营发展，已受到广大客户和业务机构、同业、媒体的高度评价和一致认可。我们将凭借专业的技术、专业的团队和专业的服务，充分满足您的现金管理需求：通过徽商银行的融资便利、综合理财和资金集中管控业务有机结合，我们将尽最大的努力、最大限度地帮助企业提升价值，与您携手共进，实现双赢！