一、产品介绍

依托我行核心业务系统，以账户服务和支付结算为基础，将账户管理、支付结算、流动性管理、投资融资、风险管理等系列服务进行有机整合，综合运用资金归集、多级账簿等产品为企业及成员单位搭建满足现金管理需求的账户体系，为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合金融解决方案。

二、产品优势及特点

（一）产品优势

1、统筹管理

集中精力办大事，实现资金的高度集中、统一掌控，集团总部可对集团资金实现高效的管理；

2、风险控制

对分支机构财务看得见，管得住，控得牢；

3、降低运作成本

“三高”(存款、贷款和资金成本均高)变“三低”，由集团总部统筹资金，随时掌握各分支机构财务情况，降低财务运作风险及成本；

4、提高资金效益

集中起来的资金可通过银行的公司理财及账户服务实现地值，提高集团资金收益；

5、同业领先

我行有专属的产品经理提供专业的解决方案，满足公司的个性化需求，且我行具有一级法人优势，管理机制灵活，响应速度快、价格管理灵活。

（二）产品特点

1、资金集中，统一管理

资金归集功能可以帮助集团性企业实现对分支机构收入款的快速、自动集中，以利于企业总部统一管理和运作资金，提升资金利用效率；

2、规范的资金配置使用

归集周期设置功能可以帮助企业实现总分支机构各项费用支出的周期额度管理和自动化管理，加强财务控制并减少人力成本；

3、周密的支付管控

联动支付功能可以满足企业在实现资金高度集中的前提下，归集体系内分支机构的支付需求，并可配合“支付额度控制”产品，实现对支付额度的有效管控；

4、灵活的资金计价

针对需要对资金流动进行成本核算的企业，资金池中的内部计价和委托贷款功能可以有效的满足各分支机构和集团之间的内部资金核算计价需要；

5、最低的资金成本管理

集团企业在资金池内的账户可进行日间透支、日终清算，实现整个集团资金的最低成本和最有效的流动性。

三、产品方案

产品方案主要包含以下模块：账户管理、收付款服务、资金池、多级账簿管理、法人账户透支、委托贷款、保证金管理、票据管理、风险管理等。

（一）账户管理

账户管理服务内容包括集团账户管理、账户收支管理、账户余额管理、电子回单、电子对账、动账通知、账户报告等。

（二）收付款服务

收付款服务指为存款人办理本机构开立的结算账户间以及本机构开立的结算账户与跨营业机构开立的结算账户间的收付款结算业务，主要包括电子汇兑、代收、代付等。

（三）资金池

资金池是向集团客户提供的一种资金流动性管理服务，我行根据与客户的协议约定将客户指定所属成员单位的账户资金集中到集团资金池总账户，供成员单位共享使用，并提供集团资金的日同透支，内部计价和利息分配等服务。

其中虚拟资金池将指定账户资金虚拟集中，在不实际划转资金的条件下，对各账户资金余额和透支余额轧差进行合并计息，适用非集权性集团客户，“虚总实分”账户体系。协议资金池是指账户体系中不设主账户，加入资金池的账户是平等的，日间成员账户共享资金池内资金和透支额度总和，日终以委托贷款方式进行调剂，次日营业前原路原额返回。

（四）资金归集上划下拨

资金归集上划下拨是指根据与客户约定的账户层级关系、归集周期、方式和限额，为客户提供账户间资金自动或手工汇划等流动性管理服务。

实时归集指加入归集关系的下级账户在发生资金收入时，资金实时从下级账户划转至上级账户；下级账户在对外支付时，资金实时从上级账户划转至下级账户进行支付；批量归集指按照预先设定的资金归集关系、限额、归集方向、归集日期等，在上下级账户之间进行资金划转。

（五）多级账簿

多级账簿是指在单一结算账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，记载收支明细和存款余额等信息的服务，协助客户对账户资金进行分类分层管理和分项核算。每笔资金流入和流出都会对应至开通的虚拟子账簿，虚拟子账簿资金会相应增加或减少，实体单一账户资金也会相应增加或减少，形成明确的资金流向。若客户来帐未按照约定正确填写虚拟子账簿，来帐资金会流入清分账簿，由客户手工调整至对应子账簿或客户提供入账清单由银行将资金调整至对应账簿。

（六）法人透支账户

现金管理集团法人账户透支业务允许企业在核定的透支额度向集团内部约定的白名单账户提供法人账户透支服务。

（七）委托贷款

现金管理项下委托贷款业务是以委托贷款形式开展现金管理业务，进行账户间资金归集划拨、余额调剂、资金计价、资金清算等业务发生的委托贷款。具体包括现金管理资金池主账户向成员账户发放的委托贷款和资金池成员账户向资金池主账户发放的委托贷款，以及资金池成员账户之间发放的委托贷款。

四、适用客户

大型客户；证券公司、保险公司、财务公司、中外资银行等同业客户；财政、海关、税务、电力、电信、烟草、社保、连锁经营、出版等机构类系统性客户；进出口公司、外贸企业、跨境跨国公司等集团客户；产业龙头企业；财务管理规范、有业务需求的中小企业客户。

五、准入条件

拥有分支机构，需要集中统一管理企业资金的大型集团或企业。仅有多级账簿、资金归集或资金池等单项产品需求的按照现金管理办法相应产品规定准入。

六、业务流程

（一）客户填写《徽商银行现金管理业务授权书》及资金归集、多级账簿等产品签约材料加盖公章，并提供加盖单位公章的法定代表人身份证件复印件、授权委托书、证明书和经办人身份证件；

（二）经办行经办人员审核无误后，根据现金管理业务管理办法规定在系统签约交易中为客户办理签约手续；

（三）签约交易完成后，经办人员将签约材料一份回执交给客户；

（四）签约交易完成后设置即生效。