一、产品介绍

经销商（买方）、核心企业（卖方）通过签订业务合作协议，由我行控制提货权或货物，卖方或仓储监管机构受托保管货物。由我行向买方提供授信支持定向用于向卖方购买商品，我行根据买方交存的保证金通知卖方或仓储监管机构发运/释放货物。

二、产品优势及特点

（一）对生产商而言：通过增强经销商的销售能力，解决了产品积压问题，扩大产品的市场份额，从而在激烈的市场竞争中取得竞争优势；无须向银行融资，降低了资金成本，减少应收账款的占用，保障了收款；

（二）对经销商而言：银行为其提供了融资便利，满足购货资金需求；有助于经销商加大采购量，降低采购成本；

（三）在“保兑仓”业务项下对买方核定的授信额度期限原则上不超过一年，对卖方核定的“保兑仓”差额退款或回购额度原则上不超过一年；在授信有效期内的“保兑仓”授信额度可以循环使用。

三、适用客户

“保兑仓”业务适用于核心企业作为卖方采用经销商分层销售体系，并对买方具备较强的控制能力，对产品具有较强调剂销售能力的销售模式。

四、准入条件

 授信申请人（买方）须满足以下条件：

（一）具有经营核心企业产品的资格和资质，可为贸易型企业或生产型企业，并得到核心企业的推荐或认可；

（二）拥有稳定的购销渠道、销售额和现金流量稳定，原则上与生产企业之间建立一年以上正常业务往来（或虽未满一年、但其控股股东已与该生产企业建立一年以上正常业务往来）；

（三）净资产不低于200万元，年销售额2000万元以上，若为生产厂家关联企业的，应从严审查贸易背景的真实性及商品转让价格的公允性，严防企业违规套取银行资金；

（四）主营产品销售顺畅，无库存积压现象，应收账款周转率、存货周转率不低于行业平均水平；

（五）企业财务状况良好，无不良信用记录；

（六）在我行存入保证金，保证本业务项下的销售收入进入其在我行开立的账户，并授权我行有权随时将款项转入其保证金专户。

核心企业（卖方）须满足以下条件：

（一）公司治理规范、经营财务状况良好、无不良资信记录，主营业务突出，在全国或区域市场具有较强的竞争力；

（二）核心企业是生产商的，应为所属行业或所在区域具备一定领先优势的企业，产品质量稳定，原料供应和生产能力充足，销售的商品须是市场适销对路且为卖方的主营业务产品；核心企业是综合贸易企业的、应为知名产品或大宗畅销商品的区域总代理商，有覆盖面广、数量众多二级代理商所构成的销售网络；

（三）保兑仓业务项下销售商品为其主营产品，产品适销对路、质量稳定、退货及返修率低，销售履约记录良好；

（四）与买方有真实、正常和稳定的商品购销关系，对销售网络具有较强的控制力，愿意配合我行进行相关风险控制。

五、业务流程

（以三方保兑仓业务为例）：

（一）提出申请，准备授信材料

1.核心企业：向我行提供一般授信材料，我行为其申报及核定差额退款或回购额度。

2.直接授信客户：除提供一般授信材料外，还需提供贸易相关的材料：与核心企业贸易往来的历史资料，包括能证明双方交易情况的商品购销合同、增值税发票、货运证明等；近两年授信申请人相关商品的销售明细表、销售情况记录、货物市场容量、价格波动等资料。

（二）尽职调查。

（三）审查、审批。

（四）落实放款条件。

（五）签订合同、协议。

（六）出账审查及放款。